证券日报:“华南五虎”迎风立 P2P行业大浪淘沙始见金

发布时间:2017-01-19 16:21:14  来源: 证券日报
       2016年,可谓是互联网金融监管年。从最初的政策到实施落地,无一不体现出政策对互联网金融规范的加速:

       2016年3月5日,李克强总理在该日上午举行的政府工作报告会上做政府工作报告时指出,要规范发展互联网金融。这是互联网金融第三次被写进政府工作报告;

       2016年4月14日,央行与中宣部、中央维稳办等十四部委联合发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。这是首个公之于众的互联网金融风险治理子方案;

       2016年7月27日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《国家信息化发展战略纲要》。其中《纲要》第23点提到,“引导和规范互联网金融发展,有效防范和化解金融风险”;

       2016年10月13日,国务院办公厅印发《关于互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,该通知成文于2016年4月12日;


        ……


       这是一个行业洗牌的过程。但对于互联网金融行业的“华南五虎”(在用户、技术、风控等领域积淀丰富,发展也较成熟的广州、深圳一带,PPmoney、民贷天下、投哪网、团贷网、红岭创投被称作“华南五虎”)来说,在此情况下反而拥有了更多的先发优势,各项合规性建设持续全面领先同行业,并以此迎来了真正的发展期。

       红岭创投:“线上金融超市”转型模式

       网贷监管细则出台后,大平台的转型路径备受关注,特别是以大标闻名的红岭创投。

       作为P2P行业的龙头企业,红岭创投整体上发展态势不错,收益也还可以。目前为适应瞬息万变的市场,平台正谋求大单转型小单、拓展综合金融超市、发展消费金融等一系列转型动作。

       2016年3月21日,红岭创投在“本标·金融超市”推出针对北京、上海、广州、深圳等一线城市为主的房贷产品——赎楼标。在本标·金融超市中,还有股权、典当、资管、融租等业务,虽然目前项目数量较少,但由此可以看出,这些领域也将会是红岭创投将来的转型重点。红岭创投CEO周世平在9月底曾对外表示,“线上产品将分批置换,根据网贷新规的限额,2017年3月28日开始,平台新发的产品都将以限额为标准。”

       有业内人士表示,进入2016年以来,一些大平台陆续朝着一站式理财平台转型,红岭创投推出金融超市模块,显然也是为了转型一站式平台。作为P2P大额标平台的典型代表,红岭创投的一站式转型有着更为浓厚的拓展业务空间的意味。

       投哪网:车贷市场走俏迎利好

       上线于2012年的投哪网,目前总成交规模已接近300亿元,注册用户超300万人,待收规模超60亿元,从数据上看已是行业第一梯队成员。

       2016年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,明确P2P行业只能做小额业务,由此预示着车贷业务将迎来新的发展。对于网贷来说,汽车金融资产安全性高、流通性强,在行业资产荒的背景下,也是各家平台争夺的重点领域。因此,在目前,车贷是P2P行业最热门的垂直细分业务之一,也是一套高度成熟、趋于标准化的主流模式。

       作为车贷行业中的“排头兵”,投哪网经过4年在车贷领域的深耕,凭借着独到的战略布局意识和优秀的风控能力,在行业大洗牌的格局之下脱颖而出,业务规模稳居行业前列,成为互联网汽车金融领域的领跑者。与此同时,投哪网也获得了资本的青睐。自2014年以来,投哪网陆续获得了广发证券全资直投子公司广发信德近亿元的A轮投资和上市公司大金重工1.5亿元B轮投资,以及中银粤财基金的战略入股。

       因而在业内人士看来,在监管和白热化的同质竞争面前,无论是车抵贷、消费金融还是小额信贷领域,投哪网在发展中能够整合资源、扩大领先优势,同时增强整个细分领域的战斗力,就将成为有实力、有远见的平台。

       民贷天下:锻造银行级风控长城

       互联网金融之根本还是金融属性,而金融真正的核心是风险控制。因此,在层层监管之下,互联网金融也要面临风险控制的难题,这就要求平台必须在风控上投入更多。

       以稳健著称的国资系移动互联网金融平台民贷天下,凭借独立的风控制度、专业的风控队伍、优化的贷后管理、创新的风控理念、独创的345风控模型以及“人人都是风控官”的全员风控理念,通过稳健的产业布局、资产运营,辅以先进的技术创新,打造了一座真正的银行级的风控长城。在监管风暴之后,获得了迅猛的发展,并成为了行业的佼佼者。

       2016年11月,民贷天下与浙商银行合作上线资金存管系统,成为《互联网金融风险专项整治工作实施方案》发布后,全国首批完成银行资金存管的互金平台。据悉,民贷天下还将依托大数据、云计算等先进技术,建立起一个先进的智能信贷系统。同时,在风险可控范围内,不断创新金融业务,打造智能风控,完善资金供应链,并对小贷、车贷、消费金融等全部资产业务进行系统化融通管理。

       高水平的风控能力,更能体现一个平台的竞争力,所以民贷天下才能够在竞争如此激烈的网贷市场脱颖而出。而对于平台未来的发展,在合规的前提下,基于大数据研发、人工智能等新技术研发高效的风控手段,更是变得十分重要。

       团贷网:战略升级为综合金控集团

       随着监管趋严,P2P网贷平台间竞争加剧,平台合规成本随之上升,网贷行业综合收益率逐月下降。转型升级,集团化发展已经成为部分互联网金融平台的不二选择。

       2016年初,团贷网成为新三板企业光影侠旗下控股子公司,与光影侠旗下另外两家控股资产端公司——正合普惠和团贷网资管成为战略合作伙伴,并将于2017年3月份之前全面转型为综合金控集团。

       现有的团贷网平台(tuandai.com),将成为团贷网综合财富管理的一个小的产品板块,以子公司的形式,在集团领导下独立运营。集团从大数据领域和资本运作方面为子公司提供发展支撑,并负责新业务的孵化和投资,而各子公司则根据集团整体战略,开发运营具体的产品和服务,并在大数据领域与集团合作。

       合规、共享、开放是未来互联网金融行业发展的必然趋势,而集团化模式的发展更利于构建平台内部的金融生态,将资产端、资金端及用户端进行全面的整合。因此,团贷网集团化发展以后,其优势还是比较明显的,一方面,按照监管规定,实现合规运营,规避政策法律风险;另一方面,平台结合现有的流量和数据优势,积极拓展新业务,开发新产品,实现多元化发展。

       PPmoney:强势进军三农金

       后监管时代,传统的网贷资产正在发生根本性的转变,小额分散成为大势,行业回归普惠金融的本质。在此背景下,2016年9月28日,PPmoney重磅上线“互联网+信用三农”项目,以“收益+实物奖励”的创新模式正式进军三农领域。

       据了解,PPmoney的“互联网+信用三农”项目是来自连山壮族瑶族自治县的三个农产品项目,用户投资该项目后,即可获得5%的年化利率收益,还能体验来自大山深处的绿色生态农产品。这一项目使用了“收益+实物奖励”的产品模式,正是顺应用户财富增值和品质生活的需求。用户投资该项目后,除了能获得5%的现金利息外,还能获得来自农村的优质绿色农产品。

       互联网金融的核心价值在于激活了民间资金进入实体行业,服务到了银行等传统金融机构未充分服务的小微企业和个人,它的“普惠金融”性质,提高了融资效率、降低了融资成本。在瞬息万变的大变革时代,唯有合规、透明、不忘普惠初心的平台才能在监管政策和市场竞争下得以生存与发展。因此,可以预见,今后包括PPmoeny在内的互联网金融平台将越来越多地服务于农村市场,践行普惠金融。

       在缺乏监管的环境下,行业野蛮生存,出现劣币驱逐良币的现象。随着监管的加强和深入,行业进一步规范,可以重塑行业的信心。特别是对于像“华南五虎”这类合规经营、稳健发展的优质平台,将获得更公平的竞争环境和更快地成长,并以完整的风险管控制度、优质的资产获得渠道等优势,吸引更低成本的资金和更忠诚的投资人。

       因此,在监管之后,中国的互联网金融才真正开始。